利率と審査、返済、限度額(キャッシングベテラン相談員の消費者金融初心者マニュアル)

利率と審査、返済、限度額

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利率と審査、返済、限度額

キャッシング利率について

消費者金融の「利率」・「審査」・「返済」・「限度額」、これは本当に各消費者金融で様々です。

テレビではグレーゾーンとさんざん叫ばれていますが、実際の消費者金融は平均して20%から29.2%といったところで利率を設定しているところがほとんどでしょうね。

信販系、銀行系ローンカードで7%から18%といったところでしょうか。低金利キャッシング比較ページでも解説しています。

金額によっても様々で、キャッシング金額が高ければ高いほど、金利は低くなります。


金利0%をうたっている消費者金融もありますが、期日が限定されています。
だいたい、新規の方しか利用できない場合がほとんで、その期日も15日か30日以内に返済すれば金利0%、というものです。


金利は各社また金額によって格差がありますが、何も問題がない人であれば金利が安い銀行系ローンカードの中で金利が一番低いところを選択すべきでしょう。


なんらかの事情があって消費者金融でなくてはならないのであれば、自分が借りる金額で一番低い金利をうちだしているところを選択するのがいいでしょうね。


キャッシング審査について

審査については、今どこも厳しくなっているのが現実のようです。
多重債務者が日本中にあふれていますし、それによっての金融トラブルもたくさんあるようですよね。

私のような主婦が陥りやすい多重債務ですが、やはり誰かに相談できずに借金・キャッシングをするわけですから、どうにもならないところまでいって結局自己破産・債務整理などになるのですから、金融事故はかなり多くなっているのでしょう。

金融事故とは、今述べたような債務整理ですとか、もちろん支払いが滞ることも金融事故になります。

初めて借りる時は主婦でも学生でも一定の収入を持っている人でも、金融事故のない人であれば簡単に通るでしょうし、事故があったり、返済が滞っていたり、過去に債務整理をしたことがあれば、審査には通りにくくなっていきます。

消費者金融の審査も必ず通す事故調査と、現在では独自の調査を設けているところもありますので、審査は銀行でも、信販系でも、消費者金融でも、同じように厳しくなっている、と言えるでしょうね。


キャッシング返済について

返済について大事なのは、
「月々、どんな額の返済であったとしても、必ず期日までに返済すること!」
です。

なぜなら、返済期日や返済金額はそれぞれですが、返済が遅れた時の対応はどこも同じだからです。

本人に電話連絡が取れなかった場合、会社・家族・親・親戚とくまなく連絡をされてしまいます。

私の場合は、病気をしたため、入院している間に親に知れるところとなり、母親が全額支給するという大変親不孝な事態に陥ってしまいました。。。


できるかぎり、借りた以上は、一度も返済期日を破ることなく返済するのが一番でしょう。


自分だけでの借金ならなおさらです。
新規契約をする場合、利率の事も関係してきますが、自分が本当に返済できる金額で契約をすること。

これくらいなら大丈夫!

なんて軽い思いで契約をすると、あとから困るのは自分なので注意が必要ですよ!


キャッシング限度額について

限度額は、その人の収入(パートナーの収入)や、その会社の方針によって大分格差があります。

限度額300万円、と書いてあっても、新規で借りた場合、300万円ぎりぎりまで限度額を設定してくれるところは本当に少ないでしょう。


たぶん20万とか多くて50万とか、そのくらいの限度額を設定してくると思います。
私が専業主婦時代に始めて契約をした時も初回は15万くらいでした。

その後、返済が何度か済むと、消費者金融の言葉でいうと「実績」が上がっていく訳で(返済などが事故なく滞りなくされている)、最終的には、パートを始めた私の場合、200万まで枠が広がりました。

だから始めは限度額の枠が小さくても、実績をあげていけば枠は広がっていくのです。


そこで、ちまちま借りずに、限度額だけ広げる契約を続けていって、大きく借りれるようになったら、そこより利率の高い消費者金融の会社へ全額返済をするために借り換えをする、といったような使い方もできるでしょう。

最初に限度額が小さくてもあきらめてはいけません。
限度額は広がっていきます。

利率が低いところなら限度額が低いところでも、審査が通ったならキープしておいてもいいでしょう。

キャッシング会社比較

wa-aka.png オリックスVIPローン・・・・金利3.5%~14.8%業界トップクラスの低金利です!融資額も最大800万円とこちらも業界トップの限度額に設定されています!オリックスというブランドも安心感があり、当サイト一押しのカードローンです!

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wa-aka.png りそなプレミアムカードローン ・・・金利は年4.9%~11.5%、限度額は最大500万円まで。6つのコースから選べる銀行カードローンです。(平成23年9月1日現在/金利はコースにより異なります)

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wa-aka.png じぶん銀行カードローン・・・年利5.0%~17.5% 最大限度額500万さらには即日融資にも対応しているというハイスペックの銀行カードローンです!!(即日融資はじぶん銀行に口座をお持ちの方が対象。口座をお持ちでない方も借入は可能です)

wa-aka.png 東京スター銀行「バンクフリー」・・・金利は17.8%(保証料含む)です。 但し20日時点でのローン残高がゼロであれば、翌21日より翌々月5日までが無利息期間となります。 (*5日終了時点でローン残高があれば、5日よりそのローン残高に対し金利がかかります。(5日が休業日の場合は翌営業日 )) この条件を満たした場合、何度でも繰り返し無利息で借り入れが出来ます 。収入証明が不要で最大30万円までの融資。

wa-aka.png 住信SBIネット銀行のネットローン【プレミアムコース】・・・最大2ヵ月分の『利息』を全額キャッシュバックキャンペーン中!年利3.5%~10.0% 最大限度額700万。スタンダードコースは金利年14.3%・14.8%、限度額最大100万円になっています。

wa-aka.png 東京スター銀行「おまとめローン」・・・テレビCMでお馴染みの東京スター銀行「おまとめローン」借り換え専用ローンとなっており、預金連動の仕組みを生かすことで貯金も出来る商品です。

wa-aka.png 常陽銀行カードローン「キャッシュピット」・・・年利7.8〜14.8%、限度額は最大500万円。主婦・学生(20歳以上)でも安定した収入や配偶者の収入があれば申込可能です。

wa-aka.png みずほ銀行カードローン・・・実質年率5.0%~14.0% 最大限度額500万。年収による申し込み制限がなく、パート・アルバイトの方も申し込みが可能な多目的用途での利用が可能なカードローンです。

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wa-aka.png 三菱東京UFJ銀行系 モビット・・・年利4.8%~18.0% 最大限度額500万。先日、下限金利が4.8%と銀行並の低金利に下げられた竹中直人のCMも好評な三菱東京UFJ銀行系モビット。新規の申し込みはもちろんのこと「おまとめ」や「借り換え」にも対応してくれる点が口コミで人を集めています。

wa-aka.png ちばぎん カードローン・・・千葉銀行のローンです。即日回答も可能&来店不要で手続きができます。おまとめもOK。年利6.4%~14.8%、限度額は最大300万円。千葉県を中心に東京・埼玉・茨城・大阪などに支店があります。

wa-aka.png その他にお勧めなのが地方銀行カードローンです。地域密着型のため、色々な面で相談にのってくれるかと思います。富山銀行(富山県)といった地銀も選択肢として入れておくといいでしょう。

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