法改正、上限金利引下げの影響(キャッシングベテラン相談員の消費者金融初心者マニュアル)

法改正、上限金利引下げの影響

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法改正、上限金利引下げの影響

グレーゾーン金利と出資・利息制限法

法改正、上限金利引下げは、借りる側にはどのような影響があるのでしょうか?
借りる側の意見を、正直に書いてみようと思います。

「上限金利引き下げ」、いわゆる「グレーゾーン金利廃止」のことです。

まず「グレーゾーン金利とはなんぞや?」

ということですけど、じつは、法律には利息の上限を定めているものが二つあるのです。

一つは出資法(上限金利が29.2%で、違反すれば罰則があります。)
もう一つが利息制限法(上限金利を15%~20%にしなさいね。罰則はありませんよ)です。

この二つの法律で異なる上限を定めている矛盾点が「グレーゾーン」といわれてきたものです。

現在のキャッシング会社のほとんどが、罰則のない利息制限法に基づいて自社の利息を定めているのです。15%~20%を超えても罰則がありませんので、この利息を守ろうなんて会社はほとんどありません。

だから「グレーゾーン」が出てくるのですよね。

それで、出資法の金利に合わせて金利を引き下げようというのが上限金利引き下げという案ですね。


借りる側から見た法改正、上限金利引下げ

でもこれは借りる側から見たらどうでしょう。

金利を下げて借りる人が増えても結局返済能力が少しでも悪ければ、審査によって排除されるということでしょう。

結局そこで借りられなかった場合、どこかで借りなくてはならないのですから、結局「闇金」に走る人が増え、多重債務者がお金を返済できなくなって、自己破産する場合が増えてくると思ってしまうのです。。。


実際に過去、2000年に金利が40%から引き下げられた後は自己破産が増えて、闇金でお金を借りる人が異常に増えたらしいです。

それをまた同じように金利の制限をするというのはどうなんでしょう?

それにこの金利引き下げは
「多重債務を防止し、借金による自殺者をなくすため」
なんていっていますけど、闇金などのめちゃくちゃな取立てや嫌がらせなどは金利を引き下げるとかそういった問題とは全く別の問題に思えます。

結局は闇金に走ってそういった状況の人が増えるのですから。

法改正を行うのならば、法改正によって絶対に出現するであろう
「グレーゾーン廃止によってキャッシング会社からお金が借りることができなくなってしまった人たちをどうするのか?」
まで考えてほしいと願ってしまいます。


金利引き下げの問題点と課題

「金利が下がる=利子の額が少なくなる」

と、いうことなので借りる側からみても、これはとてもいいことだと思ってしまいますが
「結局は、借りる側にたくさんのリスクが出てくる」
のであれば、もっと慎重にしてほしいなというのが正直なところだったりします。

もちろん多重債務が悪い事も借りなければいいこともよくわかるのですが、本当にたくさんの事情があって、借りなければならない場合もあるのですから、そういいた方の状況を加味した上で答えを出してほしいです。

それから、金利の引き下げ以前に執拗な嫌がらせや脅しなどをする闇金融会社についての罰則や取締りをまずは、きちんとしてほしいですね。


返したくても本当に返せない人がたくさんいます。
もちろん、返せない人が悪いのですが、それを精神的暴力やものに対する暴力で解決しようとする業者に確実な罰則が行くような法律も考えてほしいと思います。


以上、随分と勝手なことを書いてしまったとも思いましたが、今回の法改正に際して「キャッシングを経験したからこそ」思ったことを正直に書いてみました。

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