ローンカードとクレジットカード（キャッシングベテラン相談員の消費者金融初心者マニュアル）

ローンカードとクレジットカード

カードキャッシングとクレジットカード、この違いってなんでしょうね？

皆さんわかります？
私も始めはこの違いがよくわかりませんでした。
何か似たような、でも何か違うような、根本的に何が違うのか？

私なりに理解したことなりに説明しますね。

キャッシングとは？？

キャッシング、というと、一般的には「小口融資を受ける」という意味ですね。

小口融資を受けるというのは、消費者金融や信販会社、クレジット会社から「現金を借りる」ということです。
すなわちカードキャッシングというのは、こういった会社から現金を借りるカードということになりますね。

ＡＴＭや店頭、無人契約機などからお金を借りられるカードということです。
こうしたキャッシングカードには、たくさんの会社がたくさんの種類を出しています。
銀行系でいきますと、「モビット」などがあります。
どれも個人への無担保小口融資を行っています。

クレジットカードとは？？

では、クレジットカードというと、どういうカードになるのでしょうか？

クレジットカードは「その人の信用によって商品を買うことができる」カードです。

その人個人に一定の信用があれば、ショッピングの際にカードを提示して、現金を支払わずに商品を購入することができます。

商品の代金はカード会社が立替払いをしてくれていて、後日、その月にショッピングした金額を、そのカードの契約状況によって、分割や、リボルビング、一括払いなどで支払うということになります。
現金を持ち歩くことなく、スマートに買い物ができる、現金が手元になくても、欲しいものがあったときに、その場で購入できる、というメリットがあります。

また、ポイントなどの特典があり、プレゼントがもらえる、割引に使用することができるなど、多様です。
また、カード自体に旅行傷害保険などがついています。
このショッピング目的のカードについている機能として、キャッシング機能があり、現金を借りることもできるのです。
携帯の代金が安くなる「ＮＴＴグループカード」や「シティクリアカード」、また「ＮＩＣＯＳ」や「ＤＣ」などがありますね。
またマイルが貯まる「ＪＡＬ・ＪＣＢカード」や、ＥＴＣ機能のついた「ＯＭＣ」、また、各社キャラクターカードなどもあります。

キャッシングカードとクレジットカードの違い

では、キャッシングカードとクレジットカードの違い、どちらを契約するかの目安をお話しましょう。

これまでの説明で大きく二つを分けると、キャッシングカードは、現金を借りるためのカード、クレジットカードというのは本来、ショッピング目的のカードだが、キャッシング機能もついているカードということがわかりましたね。

またキャッシングカードは他の機能がついているものはほとんどありませんが、クレジットカードはポイントや他の特典、旅行傷害保険、携帯の料金割引などのたくさんのサービスがついてきます。

キャッシングカードはもちろんお金を借りるために作る、または、万が一、現金が急いで必要なときのために作りますね。

ですから、ショッピングもしたいし、他にポイントや便利機能が必要という時は、クレジットカード、まとまったお金が必要なときや、どうしても今日必要！という状況の時にはキャッシングカードを、という使い分けをするのがいいかと思います。

クレジットカードは「どうしても今日作りたい！」といっても、今日作れるものではありません。

申し込みをしてから、最短でも1週間、かかると2週間以上の場合もあります。

それに比べてキャッシングカードは、即日発行もできますし、できない場合でも、振込みキャッシングをしてくれるところがほとんどです。

クレジットカードのキャッシング枠

また、クレジットカードのキャッシング枠は、その人の信用状況にもよりますが、比較的低く設定されています。
キャッシングカードの場合、目的が、現金を借りるということですので、その方の審査状況で大きくなりますし、実績を上げて（返済を滞りなくきちんとしている）いけば、融資枠も広がります。

このように、その人に一番何が必要かによって、作るカードも違ってきます。
キャッシングにも、銀行系、信販系、大手企業系、消費者金融と多種多様です。消費者金融でももともと金利が低いところもあるし、実績を上げることによって、金利が下がる場合もあります。

クレジットカードも、年会費がずっと無料の会社もあれば、初年度のみ無料でその後徴収する会社もあります。
どちらにしても、作ろうとしているカードにどういった機能が必要なのか？ということをきちんと理解して、契約していただくことが大切だと思います。

キャッシング会社比較

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アイフル・・・年利6.8～18.0%、最大限度額300万円TVCMでも有名な大手消費者金融。年収による申し込み制限がなく、パート、アルバイトも申し込みが可能なことも人気の一因です！

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　りそなプレミアムカードローン ・・・金利は年4.9％～11.5％、限度額は最大500万円まで。6つのコースから選べる銀行カードローンです。（平成23年9月1日現在／金利はコースにより異なります）

イオン銀行カードローン・・・金利は5.0％、8.8%、14.8%の３種類。限度額は最大500万円と魅力的なスペック！「年収に自信のない方、パート、アルバイト、主婦の方の申し込みも可能」な銀行カードローンとして人気を集めています。

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東京スター銀行「バンクフリー」・・・金利は17.8%（保証料含む）です。但し20日時点でのローン残高がゼロであれば、翌21日より翌々月5日までが無利息期間となります。（＊5日終了時点でローン残高があれば、5日よりそのローン残高に対し金利がかかります。（5日が休業日の場合は翌営業日））この条件を満たした場合、何度でも繰り返し無利息で借り入れが出来ます。収入証明が不要で最大30万円までの融資。

住信SBIネット銀行のネットローン【プレミアムコース】・・・最大2ヵ月分の『利息』を全額キャッシュバックキャンペーン中！年利3.5％～10.0％最大限度額700万。スタンダードコースは金利年14.3％・14.8％、限度額最大100万円になっています。

東京スター銀行「おまとめローン」・・・テレビCMでお馴染みの東京スター銀行「おまとめローン」。借り換え専用ローンとなっており、預金連動の仕組みを生かすことで貯金も出来る商品です。

常陽銀行カードローン「キャッシュピット」・・・年利7.8〜14.8％、限度額は最大500万円。主婦・学生（20歳以上）でも安定した収入や配偶者の収入があれば申込可能です。

みずほ銀行カードローン・・・実質年率5.0%～14.0% 最大限度額500万。年収による申し込み制限がなく、パート・アルバイトの方も申し込みが可能な多目的用途での利用が可能なカードローンです。

三菱東京UFJ銀行系モビット・・・年利4.8％～18.0％最大限度額500万。先日、下限金利が4.8%と銀行並の低金利に下げられた竹中直人のCMも好評な三菱東京UFJ銀行系のモビット。新規の申し込みはもちろんのこと「おまとめ」や「借り換え」にも対応してくれる点が口コミで人を集めています。