多重債務を切り抜ける！（キャッシングベテラン相談員の消費者金融初心者マニュアル）

多重債務を切り抜ける！

お金を借りよう！

と、あなたが考えた理由はなんですか？
もしそれが、あまり必要がないものを購入する費用だったら、もう一度よく考えてみましょう。
あまり必要がないもの・・
それは例えば洋服や靴、バッグや宝石など、買わなくてもいいもののことです。

持っているもので何とかなるようなものなら、借金をしないことが一番です。
借金をしないでお金を貯めて買えば、金利を払うことがないのですよ。
そのような借金の金利ほど、損なものはないのです。
もし、借金するにしても可能な限り、金利が低いところから借りたいものです。

借金はしないほうがいいに決まっていますが、しなければならない場合もあるし、デメリットばかりではありません。それに、キャッシングや借金という言葉でいうと、良いないことのような気がしますが、「住宅ローン」も、「自動車購入ローン」も、会社の「事業資金」だって、借入れをしていることに変わりは無いのですから。

なんらかの理由でキャッシングをするさいには、多重債務者にならずに、キャッシングを賢く上手に使っていく方法を考えましょう。
「借りてはいけない！」
のではなく、キャッシングの知識をしっかりと持って、上手に利用してしまいましょう。

キャッシングをする際も住宅ローンを組むときも、必ず借り手と貸し手は契約書というものを交わしますね。
契約書は必ず目を通しましょう。
細かく小さな字で書かれていることがほとんどなので、読みにくいと思いますが、きっちり読んでおきましょう。
契約書を交わしてお金を借りれば今度は返済が始まりますね。
この返済が契約書に書かれたとおりにきちんと期日通りに返済されれば、何の問題もなくキャッシング終了となるわけですが、問題は返済できなかった場合です。
利息以外に延滞損害金というものを支払わなくてはいけません。
これが何度も続いた場合、（延滞が何回にもわたれば）契約解除、つまり、その時点で残っている借金全額をすぐに支払わなくてはいけないという、とんでもない事態に陥るのです。

返済ができない、でも契約解除になって全額なんて支払えない・・
そう考えると大体の方が進む道
「借金返済のために借金をする」
という悪循環に陥ります。
そう、多重債務への入り口に一歩足を踏み入れたわけです。
借金のための借金というのは、結局利息だけを支払っているだけになりますね。

元金が減少しない・・・利息が利息を生んで、また借金の繰り返し・・・。

こういう時の心理はとにかく
「明日の支払いを何とかしないと・・」
これしか考えられません。
でも冷静になってください。
自分の稼ぐお金で支払えないものは、借金が増えるだけなのです。
とても怖いことなのですけれども、
「自分の状態がとても困った事になっている」
ということを自覚しなくてはいけないのです。

さっさと、自分の危機状態を自分で認識することができたなら、それからすることは？
そう、行動です。
行動とは？
あなたは今、自分が返すべきお金を、どこかから借りないと返済できない状態になっています。
なら、自分のお金をなんとかして増やすことを考えて行動に移さなくてはいけません。
「収入を増額させる手はずを考える」
ということです。
多重債務がこれ以上膨らまないように、今よりも収入を増やすこと、アルバイトを探して、しっかりと「収入を増額」させるのです。
行動しなければ、債務整理か自己破産、どっちにしても公にしなくてはなりません。

行動を起こし、収入が増えて、借金が減っていけば、支払いのブラックになっていたあなたにも希望が出てきます。
毎月遅れることなく返済をすることは、あなたの実績になります。
こつこつと、1年間以上は延滞無くしっかり支払っていれば、金利の安いローンへの借り換えができるようになります。
多重債務になった場合、誰もが金利の安いローンへのおまとめや一本化を考えますが、4社以上の多重債務者になると、まず、一本化は一度にできません。
一本化に申し込んでも断られるか、最低金額しか貸してもらえず、さらに借金が増加されるということになりかねません。

あなたがずっと、延滞なく支払った実績は、
「返済能力がある人」
と認められます。
又、なるべく金額の小さいほうから返済し終えるようにがんばりましょう。
借りている金額が小さいキャッシングから返済し、そのキャッシングを一つ完済すれば、あなたの多重債務が一つ減ります。
例えば6社あったものを、残金が少ないほうからどんどん返済し、2社を完済することができた、そうなれば、一本化や借り換えという金利の低い会社での借入れが見えてきます。

金利の低い会社に借り換えや一本化できれば、毎月の返済額も落ちますので、支払いがさらに楽になります。
こうして、多重債務の悪夢から少しずつ逃れていくのです。
多重債務者になった場合、何事も一気には進みません。
返済に関して計画をたてて、まず、6社あれば4社に、4社あれば2社に、という段階をえて、一本化に進むことを考えましょう。

多重債務になって、ついには自己破産・・という最悪の事態に陥らないように、頑張ってください。

キャッシング会社比較

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アイフル・・・年利6.8～18.0%、最大限度額300万円TVCMでも有名な大手消費者金融。年収による申し込み制限がなく、パート、アルバイトも申し込みが可能なことも人気の一因です！

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オリックスクレジット「カードレスVIP」・・・実質年率3.5%～14.6%、最大限度額800万と「低金利」かつ「融資限度額の高さ」を兼ね備えた人気ローン！さらにカードレスならではの即時振込＆即時返済サービスは本当に便利です！

プロミス・・・年利6.3％～17.8％、限度額1～300万円。注目は2012年3月31日までに申込んだ方には30日間無利息キャンペーン！さらに平日はもちろん土日も対応しており初めてのキャッシングに選ばれる方が多い人気の消費者金融です。女性専用のレディースキャッシングも人気。

三菱東京ＵＦＪ銀行カードローン・・・年利4.6％～14.6％、限度額は10万円～500万円。戸田恵梨香のCMも好評の三菱東京ＵＦＪ銀行カードローンは、即日融資に対応している数少ない銀行カードローンとして人金を集めています！

新生銀行カードローン レイク・・・・年利9.0％～18.0％、限度額1万円～300万円。山田優のCMも好評なレイクは2012年3月31日までに申し込むと180日間無利息になるキャンペーンを行っています！6ヶ月間無利息になる超お得なキャンペーンですので是非、有効に利用してください！

　りそなプレミアムカードローン ・・・金利は年4.9％～11.5％、限度額は最大500万円まで。6つのコースから選べる銀行カードローンです。（平成23年9月1日現在／金利はコースにより異なります）

イオン銀行カードローン・・・金利は5.0％、8.8%、14.8%の３種類。限度額は最大500万円と魅力的なスペック！「年収に自信のない方、パート、アルバイト、主婦の方の申し込みも可能」な銀行カードローンとして人気を集めています。

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じぶん銀行カードローン・・・年利5.0%～17.5％ 最大限度額500万。さらには即日融資にも対応しているというハイスペックの銀行カードローンです！!（即日融資はじぶん銀行に口座をお持ちの方が対象。口座をお持ちでない方も借入は可能です）

東京スター銀行「バンクフリー」・・・金利は17.8%（保証料含む）です。 但し20日時点でのローン残高がゼロであれば、翌21日より翌々月5日までが無利息期間となります。 （＊5日終了時点でローン残高があれば、5日よりそのローン残高に対し金利がかかります。（5日が休業日の場合は翌営業日 ）） この条件を満たした場合、何度でも繰り返し無利息で借り入れが出来ます 。収入証明が不要で最大30万円までの融資。

住信SBIネット銀行のネットローン【プレミアムコース】・・・最大2ヵ月分の『利息』を全額キャッシュバックキャンペーン中！年利3.5％～10.0％ 最大限度額700万。スタンダードコースは金利年14.3％・14.8％、限度額最大100万円になっています。

東京スター銀行「おまとめローン」・・・テレビCMでお馴染みの東京スター銀行「おまとめローン」。借り換え専用ローンとなっており、預金連動の仕組みを生かすことで貯金も出来る商品です。

常陽銀行カードローン「キャッシュピット」・・・年利7.8〜14.8％、限度額は最大500万円。主婦・学生（20歳以上）でも安定した収入や配偶者の収入があれば申込可能です。

みずほ銀行カードローン・・・実質年率5.0%～14.0% 最大限度額500万。年収による申し込み制限がなく、パート・アルバイトの方も申し込みが可能な多目的用途での利用が可能なカードローンです。

三菱東京UFJ銀行系 モビット・・・年利4.8％～18.0％ 最大限度額500万。先日、下限金利が4.8%と銀行並の低金利に下げられた竹中直人のCMも好評な三菱東京UFJ銀行系のモビット。新規の申し込みはもちろんのこと「おまとめ」や「借り換え」にも対応してくれる点が口コミで人を集めています。

ちばぎん　カードローン・・・千葉銀行のローンです。即日回答も可能&来店不要で手続きができます。おまとめもOK。年利6.4％～14.8％、限度額は最大300万円。千葉県を中心に東京・埼玉・茨城・大阪などに支店があります。

その他にお勧めなのが地方銀行カードローンです。地域密着型のため、色々な面で相談にのってくれるかと思います。富山銀行（富山県）といった地銀も選択肢として入れておくといいでしょう。

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