三井住友カードゴールドローン(キャッシングベテラン相談員の消費者金融初心者マニュアル)

三井住友カードゴールドローン

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三井住友カードゴールドローン


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三井住友カードゴールドローンは、三井住友カードが扱うカードローンです。

三井住友カードゴールドローン融資額は10万円単位で設定され、融資契約枠は700万円となっています。金利は、融資額によって次のように設定されます。

融資額:700万円          実質年率:3.5%
融資額:500万円          実質年率:4.5%
融資額:300万円~490万円   実質年率:7.8%
融資額:50万円~290万円以下 実質年率:9.8%

なお三井住友カードゴールドローン上限金利である金利9.8%は、当サイトで紹介しているすべてのローンの中で最も低い上限金利となっています。

さらに、三井住友カードゴールドローンは、この低い金利が返済実績により翌年から0.3%ずつ引き下げられ、最大1.2%まで金利が低くなります。

最大まで金利が引き下げられた場合は、

融資額:700万円         実質年率:3.5%→2.3% 
融資額:500万円         実質年率:4.5%→3.3%
融資額:300万円~490万円  実質年率:7.8%→6.6%
融資額:290万円以下      実質年率:9.8%→8.5%


と、驚きの低金利になります。

また、返済期間も「最長8年5カ月・101回払い」まで可能となっている点も魅力的です。

三井住友カードゴールドローンは、使用用途自由となっており「おまとめ」「借り換え」にも対応しています。

このように魅力的なスペックをほこる三井住友カードゴールドローンの申し込み条件は「満20歳以上~64歳以下で安定収入のある方(除く学生) 」となっていますので、この条件を満たす全ての方に自信を持ってオススメできるカードローンです!

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ここからは、三井住友カードゴールドローンを他のローンと比較していきますが比較の前に、

もしあなたがとにかく早くお金が必要!

という場合は、50万円以下の借り入れであれば収入証明の提出が不要土日、祝日であっても最短で申込んだ即日の融資が可能な、プロミス三井住友カードゴールドローンよりもお薦めです。

というのも銀行のローンよりも融資までのスピードプロミスのような消費者金融がまだまだ圧倒的に早く、その中でもプロミスの申し込みから融資までのスピードは群を抜いているためです!

そのため、少しでも早く現金が必要!
と、いう場合はプロミスに申込んで間違いありません!

(※プロミス以外では、アコムモビット融資までのスピードに定評があります。)

さらにプロミスは、初めての借り入れの方であれば30日間無利息サービスも行っているので、利息を少なくしたい!という方にも大変お薦めです!

>>プロミスの申し込みはコチラ

また、もし、あなたが既に借り入れがありローン「借り換え」を考えている場合には、三井住友カードゴールドローンあるいはをみずほ銀行カードローン[コンフォートプラン]を、

「おまとめ」先には、東京スター銀行「おまとめローン」あるいはみずほ銀行カードローン[コンフォートプラン]をおすすめしています。

「借り換え」先や「おまとめ」先としてみずほ銀行カードローン[コンフォートプラン]をお薦めする理由は、専業主婦、自営業、アルバイトの方も問題なく申込むことができ、さらに「低金利」で「大口融資も可能」で「メガバンクの安心感」がある三拍子揃った銀行カードローンだからです!

みずほ銀行カードローン[コンフォートプラン]金利は年3.5%~14.0%に設定されており、上限金利でも年14.0%とかなりの低金利となっています。

また、限度額200万円以下の融資を希望の場合は収入証明書の提出が不要となる点や、みずほ銀行の口座を持っていればwebからの入力のみで審査から融資までが完結する「web完結」サービスを行っている点も魅力的です。

「借り換え」「おまとめ」をお考えの方は、まずはみずほ銀行カードローン[コンフォートプラン]を選択肢に入れることを自信を持ってお薦めします!

>>みずほ銀行カードローン[コンフォートプラン]の申し込みはコチラ

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それでは、ここからは三井住友カードゴールドローン融資枠を他のローンと比較していきます。

融資契約枠で比較

三井住友カードゴールドローン融資契約枠500万円を比較してみましょう。

三井住友カードゴールドローン・・・700万円

契約枠1000万円

ジャパンネット銀行 ネットキャッシング・・・2.5%~18.0%
みずほ銀行カードローン[コンフォートプラン] 年利:3.0%~14.0%

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契約枠800万円

ソニー銀行のカードローン・・・年利2.5%~13.8%
りそなプレミアムカードローン ・・・年3.5%~12.475%
イオン銀行 カードローン・・・3.8%~13.8%
三井住友銀行カードローン・・・4.0%~14.5%

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契約枠700万円

三井住友カードゴールドローン・・・4.5%~9.8%(※返済実績に応じて翌年度以降0.3%ずつ金利が下がり最大1.2%まで金利が低下
イオン銀行アシストプラン・・・3.8%~13.5%

契約枠500万円

新生銀行カードローン レイク4.5%~18.0%(※即日融資対応(申込の時間帯によっては対応できないことがあります))
(※30日間無利息
三井住友フィナンシャルグループ「プロミス」…4.5%~17.8%
(※30日間無利息(※メールアドレスとWeb明細利用の登録で利用できます))
アイフル・・・4.5%~18.0%
三菱東京UFJ銀行カードローン・・1.8%~14.6%(※即日融資対応
三菱UFJフィナンシャル・グループ「アコム」・・・3.0%~18.0%(※最短1時間対応
モビット・・・3.0%~18.0%(※即日融資対応)(「14:50」までの振り込み手続き完了で当日振込可。審査結果により不可の場合有)
楽天銀行スーパーローン・・・4.9%~14.5%

融資枠で比較すると、三井住友カードゴールドローンの700万円は、決して少なくはありませんがみずほ銀行カードローン[コンフォートプラン]の1000万円と比較するとやや見劣りします。

少しでも限度額が高いところで借りたい!
という方は、みずほ銀行カードローン[コンフォートプラン]がお薦めです。

>>みずほ銀行カードローン[コンフォートプラン]の申し込みはコチラ

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融資利率で比較

三井住友カードゴールドローン金利3.5%~9.8%を、他のローンと比較してみましょう。

下記は、ローン会社を形態別に分け、下限金利が低い順に並べたものです

三井住友カードゴールドローン・・・3.5%~9.8%(※返済実績によって1年ごとに0.3%ずつ金利が下がり最大1.2%まで引き下げられます

【消費者金融】
プロミス年利:4.5%~17.8%
(30日間無利息サービスあり!(※メールアドレスとWeb明細利用の登録で利用できます))
アイフル年利:4.5%~18.0%(※即日融資対応(※お申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。))
アコム年利:3.0~18.0%(※最短1時間融資対応
モビット 年利:3.0%~18.0%(※即日融資対応)(*「14:50」までの振り込み手続き完了で当日振込可。審査結果により不可の場合有)

【信販会社】
三井住友カードゴールドローン 年利:3.5%~9.8%(※翌年度以降0.3%ずつ金利が下がり最大1.2%まで金利が低下

【銀行】
三菱東京UFJ銀行カードローン・・・年利:1.8%~14.6%(※最短即日利用可能
楽天銀行スーパーローン・・・年利:1.9%~14.5%
ソニー銀行カードローン・・・年利2.5%~13.8%
オリックス銀行カードローン・・・年利1.7%~17.8%
りそな銀行・・・年利:3.5%~12.475%
埼玉りそな銀行 りそなプレミアムカードローン・・・年利:3.5%~12.475%(※埼玉県内に居住あるいは勤務している方のみ申し込み可
イオン銀行 カードローン・・・年利:3.8%~13.8%
みずほ銀行カードローン[コンフォートプラン]・・・年利:3.5%~14.0%(※最短即日利用可能
三井住友銀行カードローン・・・年利:4.0%~14.5%
新生銀行カードローン レイク・・・年利:4.5%~18.0%(※最短即日利用可能
イオン銀行フリーローン・・・年利3.8%~13.5%

上記を参考に金利で比較すると、三井住友カードゴールドローンは、下限金利、上限金利ともにトップクラスの低金利設定となっており、どのローンと比較しても見劣りしません。

そのため、低金利でローンを利用したいという方であれば三井住友カードゴールドローンを選んで間違いありません!

あえて、同水準の低金利ローンをお薦めするとすればりそな銀行になります。

りそな銀行の金利は年利3.5%~12.475%に設定されており、上限金利、下限金利ともに三井住友カードゴールドローンと同様に低金利に設定されています。

そのため、「なるべく利息を抑えたい」と考えている方であれば一度は挑戦してよい借り入れ先です。

>>りそな銀行カードローンの申し込みはコチラ

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なお、専業主婦だから借りられるか不安・・・という方は、冒頭で紹介したみずほ銀行カードローン[コンフォートプラン]だけではなく三菱東京UFJ銀行カードローン(主婦の方は利用限度額30万円以内)、 イオン銀行 カードローンソニー銀行カードローン(主婦の方は利用限度額10万円以内)は専業主婦の方でも申込可能な貴重な銀行カードローンとしてお薦めです!

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最後に、年収300万以上という申し込み目安をクリアできる全ての方に強くオススメしたいのは楽天銀行スーパーローンです。

おすすめの理由は楽天銀行スーパーローン期間限定で楽天市場で1000円相当として利用できる楽天スーパーポイントが申込でもれなく1000ポイント貰えるというキャンペーンを行っているためです。そのため、すぐに融資が必要でない方も申し込む方が多いようです!


また、もしあなたが「なるべく高い確率で融資を受けたい!」
と、お考えであればどこか1社だけに申し込みを絞らず銀行系からはみずほ銀行カードローン[コンフォートプラン]、信販系からは三井住友カードゴールドローン、消費者金融系からはSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)というように各カテゴリ別にそれぞれ1社ずつ申し込んでみるのがより確実に融資を受けることができるコツであるといわれています。

キャッシング会社比較

wa-aka.png アコム・・・初めて アコムを利用すると最大30日間無利息に年利3.0~18.0%、融資額は最大1~800万円。業界最大手の アコムは「とにかく対応が良い!」と評判が高い消費者金融です。最短1時間で融資可能な点も人気を集めています!初めて申し込む方は アコムHPから3秒で事前チェック完了サービスを用意しているので気軽にお試しください!

wa-aka.png SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)・・・新規契約で、2,000円分の三井住友VISAプリペイドをプレゼント中実質年率4.5%~17.8%、限度額1~500万円。多くの方に支持をされている理由は30日間無利息!(※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です)平日はもちろん土日祝日もweb申込&審査通過後に最寄の自動契約機にいけば、すぐに借りられる手軽さです!自動契約機でカードを受け取れば、基本的に自宅に郵送物は届かないため人にバレたくないという方からも人気です!また、女性しか申し込めないプロミス レディースキャッシングオペレーターが全て女性な点が女性からの人気を集めています。

wa-aka.png 三井住友カードゴールドローン・・・大手信販会社である三井住友カードの低金利フリーローン。実質年率3.5%~9.8%、利用枠最大700万円。発券後借入の有無にかかわらず1年ごとに金利が0.3%下がり、5年目の金利は-1.2%となります。返済期間も最長8年5か月101回までと長期の返済も可能なため「おまとめ」「借り換え」用のローンとしても人気を集めています!!

wa-aka.pngモビット・・・年利3.0%~18.0% 最大限度額800万。先日、下限金利が3.0%と銀行並の低金利に下げられた竹中直人のCMも好評なモビット。おまとめローンという商品はありませんが限度額800万円の頼れるローン。資金使途が自由なのでおまとめ等幅広い使い方が可能です。

wa-aka.png オリックス銀行カードローン・・・年利1.7%~17.8% 最大限度額800万オリックス銀行カードローンは、30代、40代の男性の方に人気がある銀行カードローンです。

wa-aka.png 楽天銀行スーパーローン・・・年利1.9%~14.5%、限度額は最大800万円。今ならご入会だけで楽天市場で1000円分として利用できる楽天ポイント1000ポイントがもれなく貰えるキャンペーン中!すぐにお金が必要ではない人も申込む方が多いようです

wa-aka.png りそなプレミアムカードローン ・・・金利は年3.5%~12.475%、限度額は最大800万円まで。10個のコースから選べる銀行カードローンです。(金利はコースにより異なります)

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wa-aka.png 新生銀行カードローン レイク・・・・2017年5月31日まで最大10,000円キャッシュバックキャンペーン中!年利4.5%~18.0%、限度額1万円~500万円。CMも好評な新生銀行カードローン レイク5万円まで180日間無利息か、借入額全額30日間無利息を選べますので是非、有効に利用してください!

wa-aka.png みずほ銀行カードローン・・・みずほ銀行カードローンは、 年3.0%~14.0%、最大ご利用限度額1,000万円と「低金利」「大口融資」も可能なハイスペック銀行カードローンです。さらに、みずほ銀行の住宅ローンを利用している場合、
みずほ銀行カードローンの店頭表示の基準金利より金利を年0.5%引き下げられる独自のサービスを行っています!

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wa-aka.png アイフル・・・年利4.5%~18.0%、最大限度額500万円TVCMでも有名な大手消費者金融。年収による申し込み制限がなく、パート、アルバイトも申し込みが可能なこと(※満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方)も人気の一因です!

wa-aka.png ジャパンネット銀行 ネットキャッシング・・・審査最短60分。 実質年率2.5%~18% 。1,000万円まで。初めての方は初回借入日から30日間無利息

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wa-aka.png 三井住友銀行カードローン・・・借入利率年4.0%-14.5%、契約極度額800万円。

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wa-aka.png 住信SBIネット銀行のネットローン・・・年利0.99%~7.99% 最大限度額1200万。圧倒的なハイスペックの銀行ローンです。

wa-aka.png 三菱東京UFJ銀行カードローン・・・年利1.8%~14.6% 最大限度額500万。CMでお馴染みの三菱東京UFJ銀行カードローンは、「メガバンクの安心感」「低金利」「融資額限度額が大きい」と三拍子揃った優良銀行カードローンです!「最短即日利用」が可能な点も支持されています!

wa-aka.png ちばぎんカードローン・・・千葉銀行のローンです。来店不要・返済は月々2,000円からOK・最短即日融資が可能。利率年1.7%-14.8%、限度額は最大800万円。千葉県を中心に東京都・茨城県・埼玉県・横浜市・川崎市在住の方向けになります。

イオン銀行 カードローン・・・実質年率:3.8%~13.8%融資限度額:800万円までパートの方も申込みOK!

wa-aka.png イオン銀行 イオンアシストプラン ・・・実質年率:3.8%~13.5%融資限度額:30万円~700万円まで

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wa-aka.png 静岡銀行カードローン・・・利率年4.0%-14.5%、限度額は最大500万円の静岡銀行のカードローンです。来店不要でwebのみで申し込みが完結できます。また、地銀のローンですが全国どこにお住まいの方でも申込み可能です!

北日本銀行カードローン【スーパークイカ】・・・実質年率:3.0%~14.8%、融資限度額:500万円まで。全国の方、来店不要で申込み・契約利用可能!専業主婦の方の申し込みも可能です!

wa-aka.png 地方銀行カードローンは、地域密着型のため、大手銀行と比較しても色々な面で相談にのってくれるといわれています。池田泉州銀行カードローン(兵庫・大阪)、 武蔵野銀行カードローン(埼玉県)、滋賀銀行(滋賀県)、北洋銀行(北海道)、静岡銀行フリーローン(静岡県)、第三銀行カードローン『SUN』(三重県)、中京銀行(愛知県・三重県)といった地銀も近くにある場合は選択肢として入れておくといいでしょう。

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