カードでお金に気をつけて(キャッシングベテラン相談員の消費者金融初心者マニュアル)

カードでお金に気をつけて

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カードでお金に気をつけて

街角の看板、あるいはインターネットの広告で

「カードでお金」
「クレジットカードキャッシング枠現金化」

こんな言葉を見かけたことはありませんか?

これはその人が持っているクレジットカードのショッピング枠(ショッピングで利用できる金額)を利用して換金率の高い商品を購入させ、現金と交換するというサービスです。

このサービスは、「手軽に現金を手に入れたい」方に利用されているようですが、はっきりいって暴利といってもいいほど利息が高く利用をおすすめできません。

多くのクレジットカード現金化サービスのキャッシュバック率は80~90%です。
このキャッシュバック率という言葉に惑わされてしまいそうですので、ここから冷静に「クレジットカード現金化」で10万円を借りた場合と、金融会社から10万円を借りた場合を比較していきます。

キャッシュバック率85%のクレジットカード現金化会社で現金10万円を手に入れたい場合は、まず約11万7千円の商品を買わされます。つまり10万円の現金を手に入れるために、その場で11万7千円の負債を背負うことになります。この時点で利子17000円が発生しています!!しかも、この支払は翌月の支払日までに完済できなければさらに延滞金が発生することになります。

これが例えば大手消費者金融プロミスで10万円を借りた場合にはどうでしょう?

プロミスは、「30日間無利息サービス」(※メールアドレスとWeb明細利用の登録で利用できます)をやっているため借りてから30日後まで負債額は借りた額と同額の10万円のまま(利息は0円!)です。しかも、利息は最大で年利17.8%ですので利息は無利息サービスが終了してから1年後にやっと17000円になります。

先ほどのクレジットカード現金化会社では10万円の現金を手に入れた瞬間に発生した17000円の利息が消費者金融では1年後に発生するということからも、「クレジットカードキャッシング枠現金化」サービスには、キャッシュバック率という言葉を目くらましに高額な利息がうまれていることがわかります。

この暴利は、本来ならば法律によって規制されてもおかしくないのですが、あくまで「クレジットカードキャッシング枠現金化」サービス会社は商品の買い取りしか行っておらず、代金を請求するのはクレジットカード会社になるため、きわめてブラックに近いグレーの領域で商売を行っています。

そのため、あなたがもし現金が必要だという方はまずは、先ほど紹介した「30日間無利息サービス」を行っているプロミス(※メールアドレスとWeb明細利用の登録で利用できます)やレイクの利用をおすすめします!!

そして、もし今日中に現金が必要であるという場合は、即日融資(申込んだ当日の振り込み)に対応している銀行系の三菱東京UFJ銀行カードローン、信販系の三井住友カードゴールドローン、消費者金融であればプロミスに加えてアコムアイフルモビット(14:50までの振り込み手続き完了で当日振込可。審査結果により不可の場合有。)も即日融資(申し込んだ当日の借入)に対応していますので申込んでみることをオススメします。


また、すでに借金があるという方は「おまとめ」「借り換え」に対応している銀行・信販会社・消費者金融を比較解説している「おまとめローン比較」という記事を参考にしていただけれと思います。


最後に、銀行・信販会社・消費者金融のローンを金利契約枠を比較していきます。

ちなみに下記に紹介しているなかでもっともオススメなのはみずほ銀行カードローン[コンフォートプラン]です。

おすすめの理由は、その低金利融資契約枠の大きさです!

みずほ銀行カードローン[コンフォートプラン]の金利は、年利3.0%~14.0%となっており、下限金利は4.0%下記に紹介したローンの中でも低い金利になっています。

もしあなたが「学生」あるいは「専業主婦」だからカードローンの難易度を知りたいというのであれば、まずは三菱東京UFJ銀行カードローンに申し込んでみることをおすすめします。

と、いうのも多くの銀行カードローンが「学生」や「専業主婦」は申し込みさえできないのに対して三菱東京UFJ銀行カードローンは商品説明欄に「学生は10万円以内、専業主婦(本人に収入がなく配偶者に収入のある方)は30万円以内であれば借入可能」ときちんと明記されているためです!

さらに三菱東京UFJ銀行カードローンは、申し込みの受け皿が広いのにも関わらず金利1.8%~14.6%低金利かつ「最短即日融資」にも対応しており、はっきりいって魅力的なカードローンです!

そのため、あなたが「学生」や「主婦」、もちろん今までに申し込んだことがない方であればどなたでも、まずは三菱東京UFJ銀行カードローンに申し込んでみることをおすすめします!

ここからは、銀行・信販・消費者金融のローンを金利と契約枠で比較しています。

融資利率で比較

↓下記は各保証人不要ローンを形態別に分け、下限金利が低い順に並べたものです。

【消費者金融】
アイフル年利:4.5%~18.0%(※即日融資対応(※お申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。))
プロミス年利:4.5%~17.8%
(30日間無利息サービスあり!(※メールアドレスとWeb明細利用の登録で利用できます))
アコム年利:3.0~18.0%(※最短1時間融資対応
モビット 年利:3.0%~18.0%(※即日融資対応)(*「14:50」までの振り込み手続き完了で当日振込可。審査結果により不可の場合有)

【信販会社】
三井住友カードゴールドローン 年利:3.5%~9.8%(※翌年度以降0.3%ずつ金利が下がり最大1.2%まで金利が低下


【銀行】
りそなプレミアムカードローン ・・・年利:3.5%~12.475%
埼玉りそな銀行 りそなプレミアムカードローン・・・年利:3.5%~12.475%(※埼玉県内に居住あるいは勤務している方のみ申し込み可

イオン銀行 カードローン・・・年利3.8%~13.8%
みずほ銀行カードローン[コンフォートプラン]・・・年利:3.5%~14.0%(※最短即日利用可能
三井住友銀行カードローン・・・年利:4.0%~14.5%
新生銀行カードローン レイク・・・年利:4.5%~18.0%
三菱東京UFJ銀行カードローン・・・年利:1.8%~14.6%
イオン銀行フリーローン・・・年利3.8%~13.5%
楽天銀行スーパーローン・・・年利:1.9%~14.5%

↑上記を参考にしてカードローン下限金利を比較すると金利が最も低いのは

銀行りそなプレミアムカードローン 3.5%となっており、

信販会社三井住友カードゴールドローンが下限金利が4.5%となっており、

消費者金融アコムモビットが下限金利が3.0%と最も低く設定されています。

次いで、保証人不要ローン上限金利を比較すると金利が最も低いのは

銀行りそな銀行、(※埼玉の方は埼玉りそな銀行 りそなプレミアムカードローン

信販会社三井住友カードゴールドローン

消費者金融プロミスになります。

なお、下限金利は融資の額が大きいときに適用されることが多く、上限金利は初めての融資や融資の額が小さいときに適用されることが多いため、どのような融資をのぞんでいるのかで参考にする金利が変わりますのでご注意ください!

融資契約枠で比較

【銀行】
みずほ銀行カードローン[コンフォートプラン]・・・10万~1000万円
三井住友銀行カードローン・・・800万円
楽天銀行スーパーローン・・・800万円
三菱東京UFJ銀行カードローン・・・500万円(※即日融資対応
新生銀行カードローン レイク…300万円(※即日融資対応(申込の時間帯によっては対応できないことがあります))
(※30日間無利息

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【信販】
三井住友カードゴールドローン・・・700万円


【消費者金融】
モビット・・・800万円(※即日融資対応
三井住友フィナンシャルグループ「プロミス」…500万円(※即日融資対応も可能
(※30日間無利息
三菱UFJフィナンシャル・グループ「アコム」・・・800万円(※即日融資対応
アイフル・・・500万円

契約枠で比較すると みずほ銀行カードローン[コンフォートプラン]が最大1000万円の融資が可能となっており、最も融資契約枠が高く設定されています。

最後に、年収300万以上という申し込み目安をクリアできる全ての方に強くオススメしたいのは楽天銀行スーパーローンです。

おすすめの理由は楽天銀行スーパーローン期間限定で楽天市場で1000円相当として利用できる楽天スーパーポイントが申込でもれなく1000ポイント貰えるというキャンペーンを行っているためです。そのため、すぐに融資が必要でない方も申し込む方が多いようです!


また、もしあなたが「なるべく高い確率で融資を受けたい!」
と、お考えであればどこか1社だけに申し込みを絞らず銀行系からはみずほ銀行カードローン[コンフォートプラン]、信販系からは三井住友カードゴールドローン、消費者金融系からはプロミスというように各カテゴリ別にそれぞれ1社ずつ申し込んでみるのがより確実に融資を受けることができるコツであるといわれていますので、参考にしてください!

キャッシング会社比較

wa-aka.png アコム・・・初めて アコムを利用すると最大30日間無利息に年利3.0~18.0%、融資額は最大1~800万円。業界最大手の アコムは「とにかく対応が良い!」と評判が高い消費者金融です。最短1時間で融資可能な点も人気を集めています!初めて申し込む方は アコムHPから3秒で事前チェック完了サービスを用意しているので気軽にお試しください!

wa-aka.png SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)・・・新規契約で、2,000円分の三井住友VISAプリペイドをプレゼント中実質年率4.5%~17.8%、限度額1~500万円。多くの方に支持をされている理由は30日間無利息!(※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です)平日はもちろん土日祝日もweb申込&審査通過後に最寄の自動契約機にいけば、すぐに借りられる手軽さです!自動契約機でカードを受け取れば、基本的に自宅に郵送物は届かないため人にバレたくないという方からも人気です!また、女性しか申し込めないプロミス レディースキャッシングオペレーターが全て女性な点が女性からの人気を集めています。

wa-aka.png 三井住友カードゴールドローン・・・大手信販会社である三井住友カードの低金利フリーローン。実質年率3.5%~9.8%、利用枠最大700万円。発券後借入の有無にかかわらず1年ごとに金利が0.3%下がり、5年目の金利は-1.2%となります。返済期間も最長8年5か月101回までと長期の返済も可能なため「おまとめ」「借り換え」用のローンとしても人気を集めています!!

wa-aka.pngモビット・・・年利3.0%~18.0% 最大限度額800万。先日、下限金利が3.0%と銀行並の低金利に下げられた竹中直人のCMも好評なモビット。おまとめローンという商品はありませんが限度額800万円の頼れるローン。資金使途が自由なのでおまとめ等幅広い使い方が可能です。

wa-aka.png オリックス銀行カードローン・・・年利1.7%~17.8% 最大限度額800万オリックス銀行カードローンは、30代、40代の男性の方に人気がある銀行カードローンです。

wa-aka.png 楽天銀行スーパーローン・・・年利1.9%~14.5%、限度額は最大800万円。今ならご入会だけで楽天市場で1000円分として利用できる楽天ポイント1000ポイントがもれなく貰えるキャンペーン中!すぐにお金が必要ではない人も申込む方が多いようです

wa-aka.png りそなプレミアムカードローン ・・・金利は年3.5%~12.475%、限度額は最大800万円まで。10個のコースから選べる銀行カードローンです。(金利はコースにより異なります)

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wa-aka.png 新生銀行カードローン レイク・・・・2017年5月31日まで最大10,000円キャッシュバックキャンペーン中!年利4.5%~18.0%、限度額1万円~500万円。CMも好評な新生銀行カードローン レイク5万円まで180日間無利息か、借入額全額30日間無利息を選べますので是非、有効に利用してください!

wa-aka.png みずほ銀行カードローン・・・みずほ銀行カードローンは、 年3.0%~14.0%、最大ご利用限度額1,000万円と「低金利」「大口融資」も可能なハイスペック銀行カードローンです。さらに、みずほ銀行の住宅ローンを利用している場合、
みずほ銀行カードローンの店頭表示の基準金利より金利を年0.5%引き下げられる独自のサービスを行っています!

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wa-aka.png アイフル・・・年利4.5%~18.0%、最大限度額500万円TVCMでも有名な大手消費者金融。年収による申し込み制限がなく、パート、アルバイトも申し込みが可能なこと(※満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方)も人気の一因です!

wa-aka.png ジャパンネット銀行 ネットキャッシング・・・審査最短60分。 実質年率2.5%~18% 。1,000万円まで。初めての方は初回借入日から30日間無利息

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wa-aka.png 三井住友銀行カードローン・・・借入利率年4.0%-14.5%、契約極度額800万円。

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wa-aka.png 住信SBIネット銀行のネットローン・・・年利0.99%~7.99% 最大限度額1200万。圧倒的なハイスペックの銀行ローンです。

wa-aka.png 三菱東京UFJ銀行カードローン・・・年利1.8%~14.6% 最大限度額500万。CMでお馴染みの三菱東京UFJ銀行カードローンは、「メガバンクの安心感」「低金利」「融資額限度額が大きい」と三拍子揃った優良銀行カードローンです!「最短即日利用」が可能な点も支持されています!

wa-aka.png ちばぎんカードローン・・・千葉銀行のローンです。来店不要・返済は月々2,000円からOK・最短即日融資が可能。利率年1.7%-14.8%、限度額は最大800万円。千葉県を中心に東京都・茨城県・埼玉県・横浜市・川崎市在住の方向けになります。

イオン銀行 カードローン・・・実質年率:3.8%~13.8%融資限度額:800万円までパートの方も申込みOK!

wa-aka.png イオン銀行 イオンアシストプラン ・・・実質年率:3.8%~13.5%融資限度額:30万円~700万円まで

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wa-aka.png 静岡銀行カードローン・・・利率年4.0%-14.5%、限度額は最大500万円の静岡銀行のカードローンです。来店不要でwebのみで申し込みが完結できます。また、地銀のローンですが全国どこにお住まいの方でも申込み可能です!

北日本銀行カードローン【スーパークイカ】・・・実質年率:3.0%~14.8%、融資限度額:500万円まで。全国の方、来店不要で申込み・契約利用可能!専業主婦の方の申し込みも可能です!

wa-aka.png 地方銀行カードローンは、地域密着型のため、大手銀行と比較しても色々な面で相談にのってくれるといわれています。池田泉州銀行カードローン(兵庫・大阪)、 武蔵野銀行カードローン(埼玉県)、滋賀銀行(滋賀県)、北洋銀行(北海道)、静岡銀行フリーローン(静岡県)、第三銀行カードローン『SUN』(三重県)、中京銀行(愛知県・三重県)といった地銀も近くにある場合は選択肢として入れておくといいでしょう。

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