信販会社ローン比較(キャッシングベテラン相談員の消費者金融初心者マニュアル)

信販会社ローン比較

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信販会社ローン比較

信販会社とは、販売信用(クレジット)を主な事業とする会社のことを指します。販売信用(クレジット)ではピンとこないかも知れませんが、クレジットカードを扱っている会社という認識で問題ありません。

信販会社の中にはカードローン等のローンを扱っているところもあります。

ここでは、そういったローンを扱っている信販会社のローンを比較しお薦めのものを紹介していきます。

また、もし、あなたが既に借り入れがありローン「借り換え」を考えている場合には、三井住友カードゴールドローンを、

「おまとめ」先には、みずほ銀行カードローン[コンフォートプラン]>をおすすめしています。

「借り換え」先として三井住友カードゴールドローンをお薦めする理由は上限金利の低さからです。

三井住友カードゴールドローン借り入れ利率 年率3.5%~9.8%となっているため、9.8%より高い金利の借入れ先がある全ての方にお薦めです。

「おまとめ」はできなかったが、金利が高かった借り入れ先を三井住友カードゴールドローンに乗り換えてかなり楽になった!という口コミを多く寄せられていますので「おまとめ」を考えていた方にもオススメです!

>>三井住友カードゴールドローンの申し込みはコチラ

ちなみに、お金を今すぐ借りたい!

という方に最もお薦めしたい借入先は、土日でも最短1時間融資が可能で、対応の良さが群を抜いて評判が良い大手消費者金融プロミスです。

「なぜプロミスがオススメなのか?低金利な銀行カードローンの方がよいのでは?」

と、思う方もいるかも知れませんが、やはり申し込みから融資までのスピードを比較すると、今でも圧倒的に「消費者金融>銀行」となっています。

なかでも、プロミスは平日のみならず、土日祝日であっても申し込んで最短1時間で融資に対応しており、「すぐに3万円が必要」という方に最もお薦めです!

また、プロミスは、HP上で「20歳以上69歳以下で安定した収入があれば主婦、学生、パート、アルバイト、派遣社員であっても申込み可能です。(※専業主婦は不可)」と記載していますので「学生」や「パート」の方でも安心して申込めることもお薦めの理由です!!

さらに、プロミス50万円までの借入であれば原則、収入証明の提出は不要(※運転免許証(交付を受けていない方は「健康保険証」+「1点(例:住民票)」等)必要)(*お借入総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要)となっていますので、その点も魅力的です。

(※プロミス以外では、アコムモビット融資までのスピードに定評があります。)

>>プロミスの申し込みはコチラ

それでは、ここから信販ローンの金利に着目して比較していきます。

融資利率で比較

信販、銀行、消費者金融の3つの形態ごとに下限金利が低い順に並べています。

↓下記は各カードローンを形態別に分け、下限金利が低い順に並べたものです。

【消費者金融】
アイフル年利:4.5%~18.0%(※即日融資対応(※お申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。))
プロミス年利:4.5%~17.8%
(30日間無利息サービスあり!(※メールアドレスとWeb明細利用の登録で利用できます))
アコム年利:3.0~18.0%(※最短1時間融資対応
モビット 年利:3.0%~18.0%(※即日融資対応)(*「14:50」までの振り込み手続き完了で当日振込可。審査結果により不可の場合有)


【信販会社】

三井住友カードゴールドローン 年利:3.5%~9.8%(※翌年度以降0.3%ずつ金利が下がり最大1.2%まで金利が低下

【銀行】

オリックス銀行カードローン・・・年利1.7%~17.8%
りそな銀行・・・年利:3.5%~12.475%
埼玉りそな銀行 りそなプレミアムカードローン・・・年利:3.5%~12.475%(※埼玉県内に居住あるいは勤務している方のみ申し込み可
イオン銀行 カードローン・・・年利:3.8%~13.8%
みずほ銀行カードローン[コンフォートプラン]・・・年利3.5%~14.0%
新生銀行カードローン レイク・・・年利4.5%~18.0%
三菱東京UFJ銀行カードローン・・・年利:1.8%~14.6%
イオン銀行フリーローン・・・年利:4.8%~13.5%
楽天銀行スーパーローン・・・年利:1.9%~14.5%

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↑上記を参考にしてカードローン下限金利を比較すると金利が低いのは

銀行りそなプレミアムカードローン 1.99%が、

信販会社三井住友カードゴールドローンが下限金利は4.5%となっており、

消費者金融アコムモビットが下限金利が3.0%と最も低く設定されています。

次いで、カードローン上限金利を比較すると金利が最も低いのは

銀行りそなプレミアムカードローン

信販会社三井住友カードゴールドローン

消費者金融プロミスになります。

なお、下限金利は融資の額が大きいときに適用されることが多く、上限金利は初めての融資や融資の額が小さいときに適用されることが多いため、どのような融資をのぞんでいるのかで参考にする金利が変わりますのでご注意ください!

なお、住信SBIネット銀行のカードローン【プレミアムコース】の金利は年利1.99%~14.79%に設定されており、上限金利、下限金利ともに他を寄せ付けない低金利に設定されています。

そのため、間違いなく難易度は高いと推測されますが、「なるべく利息を抑えたい」と考えている方であれば一度は挑戦してよい借り入れ先です。

最後に「お金をどうしても借りたい!」という場合は、1社だけに申込みを絞るのではなく、例えば、消費者金融からはプロミス、信販からは三井住友カードゴールドローンは、三井住友カード銀行からはみずほ銀行カードローン[コンフォートプラン]などのようにジャンル毎に申し込んでみることをオススメします!

なお申込みの際は同時に最大3社までがベスト※4社以上は「申し込みブラックといわれ審査の際にマイナスになるといわれています」)といわれており、さらに、銀行系、信販系、消費者金融系とジャンルを分けるのがよいといわれていますので参考にしてください。

キャッシング会社比較

wa-aka.png アコム・・・初めて アコムを利用すると最大30日間無利息に年利3.0~18.0%、融資額は最大1~800万円。業界最大手の アコムは「とにかく対応が良い!」と評判が高い消費者金融です。最短1時間で融資可能な点も人気を集めています!初めて申し込む方は アコムHPから3秒で事前チェック完了サービスを用意しているので気軽にお試しください!

wa-aka.png SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)・・・新規契約で、2,000円分の三井住友VISAプリペイドをプレゼント中実質年率4.5%~17.8%、限度額1~500万円。多くの方に支持をされている理由は30日間無利息!(※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です)平日はもちろん土日祝日もweb申込&審査通過後に最寄の自動契約機にいけば、すぐに借りられる手軽さです!自動契約機でカードを受け取れば、基本的に自宅に郵送物は届かないため人にバレたくないという方からも人気です!また、女性しか申し込めないプロミス レディースキャッシングオペレーターが全て女性な点が女性からの人気を集めています。

wa-aka.png 三井住友カードゴールドローン・・・大手信販会社である三井住友カードの低金利フリーローン。実質年率3.5%~9.8%、利用枠最大700万円。発券後借入の有無にかかわらず1年ごとに金利が0.3%下がり、5年目の金利は-1.2%となります。返済期間も最長8年5か月101回までと長期の返済も可能なため「おまとめ」「借り換え」用のローンとしても人気を集めています!!

wa-aka.pngモビット・・・年利3.0%~18.0% 最大限度額800万。先日、下限金利が3.0%と銀行並の低金利に下げられた竹中直人のCMも好評なモビット。おまとめローンという商品はありませんが限度額800万円の頼れるローン。資金使途が自由なのでおまとめ等幅広い使い方が可能です。

wa-aka.png オリックス銀行カードローン・・・年利1.7%~17.8% 最大限度額800万オリックス銀行カードローンは、30代、40代の男性の方に人気がある銀行カードローンです。

wa-aka.png 楽天銀行スーパーローン・・・年利1.9%~14.5%、限度額は最大800万円。今ならご入会だけで楽天市場で1000円分として利用できる楽天ポイント1000ポイントがもれなく貰えるキャンペーン中!すぐにお金が必要ではない人も申込む方が多いようです

wa-aka.png りそなプレミアムカードローン ・・・金利は年3.5%~12.475%、限度額は最大800万円まで。10個のコースから選べる銀行カードローンです。(金利はコースにより異なります)

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wa-aka.png 新生銀行カードローン レイク・・・・年利4.5%~18.0%、限度額1万円~500万円。CMも好評な新生銀行カードローン レイク5万円まで180日間無利息か、借入額全額30日間無利息を選べますので是非、有効に利用してください!

wa-aka.png みずほ銀行カードローン・・・みずほ銀行カードローンは、 年3.0%~14.0%、最大ご利用限度額1,000万円と「低金利」「大口融資」も可能なハイスペック銀行カードローンです。さらに、みずほ銀行の住宅ローンを利用している場合、
みずほ銀行カードローンの店頭表示の基準金利より金利を年0.5%引き下げられる独自のサービスを行っています!

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wa-aka.png アイフル・・・年利4.5%~18.0%、最大限度額500万円TVCMでも有名な大手消費者金融。年収による申し込み制限がなく、パート、アルバイトも申し込みが可能なこと(※満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方)も人気の一因です!

wa-aka.png ジャパンネット銀行 ネットキャッシング・・・審査最短60分。 実質年率2.5%~18% 。1,000万円まで。初めての方は初回借入日から30日間無利息

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wa-aka.png 三井住友銀行カードローン・・・借入利率年4.0%-14.5%、契約極度額800万円。

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wa-aka.png 住信SBIネット銀行のネットローン・・・年利0.99%~14.79% 最大限度額1200万。圧倒的なハイスペックの銀行ローンです。

wa-aka.png ちばぎんカードローン・・・千葉銀行のローンです。来店不要・返済は月々2,000円からOK・最短即日融資が可能。利率年1.7%-14.8%、限度額は最大800万円。千葉県を中心に東京都・茨城県・埼玉県・横浜市・川崎市在住の方向けになります。

イオン銀行 カードローン・・・実質年率:3.8%~13.8%融資限度額:800万円までパートの方も申込みOK!

wa-aka.png イオン銀行 イオンアシストプラン ・・・実質年率:3.8%~13.5%融資限度額:30万円~700万円まで

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wa-aka.png 静岡銀行カードローン・・・利率年4.0%-14.5%、限度額は最大500万円の静岡銀行のカードローンです。来店不要でwebのみで申し込みが完結できます。また、地銀のローンですが全国どこにお住まいの方でも申込み可能です!

北日本銀行カードローン【スーパークイカ】・・・実質年率:3.0%~14.8%、融資限度額:500万円まで。全国の方、来店不要で申込み・契約利用可能!専業主婦の方の申し込みも可能です!

wa-aka.png 地方銀行カードローンは、地域密着型のため、大手銀行と比較しても色々な面で相談にのってくれるといわれています。池田泉州銀行カードローン(兵庫・大阪)、 武蔵野銀行カードローン(埼玉県)、滋賀銀行(滋賀県)、北洋銀行(北海道)、静岡銀行フリーローン(静岡県)、第三銀行カードローン『SUN』(三重県)、中京銀行(愛知県・三重県)といった地銀も近くにある場合は選択肢として入れておくといいでしょう。

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